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Combien coûte une assurance pour une micro-entreprise ?

Mise à jour le 3 septembre 2022

En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez connaître toutes les assurances auxquelles vous devez souscrire pour pouvoir exercer votre activité en toute sérénité. Certaines assurances sont obligatoires et d’autres sont facultatives en fonction de votre activité.

Il existe un large éventail de contrats d’assurance pour une micro-entreprise. Lorsque l’on doit en souscrire plusieurs, il peut devenir difficile de s’y retrouver parmi les différents contrats et les tarifs associés. L’auto-entrepreneur peut ainsi s’interroger sur l’utilité et le prix d’une assurance responsabilité civile, d’une assurance décennale, d’une protection juridique, d’une assurance multirisque, d’une assurance perte d’exploitation ou d’une assurance auto.

Dans cet article, nous vous permettons de mieux comprendre l’utilité et le prix des différentes assurances pour une micro-entreprise que vous devez ou pouvez souscrire.

C’est quoi une assurance pour micro-entreprise ?

Un auto-entrepreneur est une personne physique qui exerce une activité commerciale, artisanale ou libérale. C’est une forme d’entreprise individuelle et comme toute entreprise, il doit couvrir ses risques. En fonction de son activité, un micro-entrepreneur peut être amené à souscrire à une assurance professionnelle afin de couvrir tous les dommages qui pourraient être causés par son activité.

La principale est l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) afin de couvrir les préjudices matériels ou corporels causés par votre activité professionnelle, sur votre lieu de travail ou lors d’une mission.

Cette assurance couvre les dommages (physiques, matériels, immatériels) causés à des tiers (y compris les dommages causés par des produits défectueux). Elle couvre également les dommages résultant du décès ou des blessures de personnes qui ne sont pas des employés de l’entrepreneur (employés d’entreprises faisant partie du même groupe que l’entrepreneur). En outre, elle couvre également les dommages causés aux clients qui ont été lésés par des vendeurs/ vendeuses travaillant sous contrat avec votre entreprise. L’assurance couvre également les frais de justice liés à ces affaires (frais de règlement).

Certains professionnels se demandent si l’assurance micro-entreprise est vraiment obligatoire. En effet, l’obligation de souscrire à une assurance professionnelle lorsque vous avez créé votre micro-entreprise dépend de votre domaine d’activité. De plus, il existe plusieurs types d’assurances professionnelles obligatoires. Elles ne sont pas obligatoires pour tous les auto-entrepreneurs. Il est donc important de savoir quelle assurance auto-entrepreneur obligatoire souscrire en fonction de votre activité. Une banque est par contre obligatoire pour une micro-entreprise.

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Quel est le prix d’une assurance micro-entreprise ?

L’assurance micro-entreprise vous aide à protéger votre entreprise et vos employés. Elle vous permet également d’avoir l’esprit tranquille lorsqu’il s’agit de couvrir les frais juridiques, les pannes d’équipement, etc. Le prix d’une assurance micro-entreprise est déterminé par le type de couverture que vous choisissez.

Par exemple, si vous optez pour une garantie de responsabilité civile, le prix commence à 100€/an. Si vous souhaitez une protection juridique en plus de cette garantie, le prix sera légèrement plus élevé (entre 150 et 200 €). Vous pouvez également choisir d’autres types de couverture comme la protection des bâtiments ou la couverture multirisque professionnelle qui commencent respectivement à 600€/an et 400€/an.

En plus de ces options, il existe deux autres types de couverture : l’assurance contre les pertes d’exploitation et l’assurance complémentaire santé qui coûtent 300€/an chacune.

Le coût de l’assurance pour une micro-entreprise varie en fonction de nombreux facteurs. La compagnie d’assurance que vous choisirez examinera les critères suivants :

  • L’activité exercée par la micro-entreprise (bâtiment, commerce, artisanat ou prestation de services)
  • Le chiffre d’affaires de la micro-entreprise
  • Les garanties choisies (de la simple responsabilité civile à l’assurance multirisque)

Les micro-entreprises qui exercent une activité dans le bâtiment doivent souscrire à des assurances obligatoires spécifiques, plus coûteuses que les autres.

Quelles garanties avec une assurance micro-entreprise ?

Les assureurs ont commencé à proposer des garanties aux micro-entrepreneurs et à leur chiffre d’affaires. L’assurance vous permet de couvrir les dommages causés lors de vos prestations, mais aussi les dommages causés par les objets que vous vendez, fabriquez ou réparez.

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L’assurance responsabilité professionnelle prendra en charge l’indemnisation des tiers en cas d’accident causé par une erreur, une faute, une négligence ou une imprudence. La faute peut être causée par vous, mais aussi par l’un de vos employés ou sous-traitants.

Vous pouvez également vouloir couvrir votre entreprise ou vos biens professionnels en cas d’incendie, de dégâts des eaux, de vol, de vandalisme et d’autres types de dommages et pour cela, il vous faut une assurance multirisque.

Concernant la perte d’exploitation, elle peut également être prise en charge. Ainsi, vous pourrez payer vos charges fixes et par exemple louer un nouveau local pour continuer votre activité pendant les travaux dans vos locaux.

Vous êtes peut-être couvert par certaines des polices d’assurance commerciale standard, comme les biens commerciaux ou la responsabilité civile générale.

En fonction de votre profil, vous devrez peut-être souscrire d’autres assurances pour micro-entreprises afin de couvrir différentes situations :

  • la garantie décennale dans le secteur du bâtiment
  • la protection juridique en cas de litige
  • une assurance complémentaire santé
  • une assurance chômage
  • une assurance automobile professionnelle
Estelle